这对夫妇如何在 30 岁出头退休并仍然环游世界 – CNBC

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如果您可以在 30 多岁退休并且永远不再从事朝九晚五的工作怎么办? 对于大多数人来说,这样做的前景似乎是一种幻想——需要偿还抵押贷款、积累的学生贷款债务、育儿费用和每月的汽车保险费用。 如果您是千禧一代并想收集您的 社会保障 受益,您必须等到 60 多岁才能开始收到月度支票。

所有这些因素使大多数人无法提前退休。 然而,对于一小部分遵循“财务独立,提前退休”运动或 FIRE 的人来说,通过削减开支和积极储蓄和投资超过一半的年收入,在 30 多岁退休是一个目标。

Kristy Shen 和 Bryce Leung, 作者千禧年革命,就是这样的一对。 2015 年,30 岁出头的沉和梁从计算机工程师的职业生涯中退休。 在大流行之前,他们的退休生活在越南、葡萄牙、德国、马来西亚和匈牙利等国家游牧生活。

发现火

Shen 和 Leung 于 2012 年通过博客首次发现了 FIRE 钱先生小胡子,该运动的先驱之一,在担任工程师后于 30 岁退休。

2012 年,这对夫妇一直在为多伦多的一套房子存首付。经过计算,他们意识到如果放弃拥有房子的传统梦想,提前退休是可以实现的。 他们使用了为房子存下的 50 万美元,而是将其用于退休。

“所以对我来说,发现经济独立真的是一个警钟,旧规则不再适用,这是生活的新规则,我会找到它,”沉说。

沉强调,FIRE 运动包容所有人,不分种族和社会经济地位,但她指出,如果薪水高,则更容易参与。 沉是八岁时来到加拿大的中国移民。 她说她在贫困中长大的经历影响了她寻求经济独立的愿望。

“但有一种误解,认为 FIRE 只充斥着从事工程学的白人特权男性。我实际上并不认同这个定义,”沉说。 “曾几何时,我在中国每天靠 44 美分生活,而 FIRE 运动如此吸引我的原因之一是因为我再也不想变穷了。”

退休投资和储蓄

在发现这一运动三年后,他们设法共同节省了 100 万美元的现金和投资,其中包括他们之前分配给买房的钱。 在他们退休的前一年,他们将税后年收入 150,000 加元的 70% 存起来。 在此之前,他们的目标储蓄率是年收入的 50% 至 60%。

为了建立一个价值 100 万美元的退休金,沉和梁采取了一些措施,比如削减某些生活开支——他们不再外出就餐,不买车,选择地铁和 汽车共享服务 反而。 他们从不停止休假,但对每年分配给旅行的钱设了限制。 他们用省下来的钱投资于指数基金。

大多数 FIRE 追随者选择将一部分资金投资于低费用指数基金。 一个 指数基金 是一种股票和/或债券投资组合,旨在模仿道琼斯工业平均指数或标准普尔 500 指数等指数的表现。这意味着投资者不必选择个股。

对沉和梁来说,指数投资很容易——他们可以坐下来观察自己的资金增长,而无需把握市场时机或仅依赖少数公司的表现。 他们选择了年回报率与世界经济表现相似的指数基金。

在投资指数基金时, 交易平台是一个不错的选择,因为它不会收取执行交易的佣金. 免费佣金交易平台可能仍会收取费用率和管理费,但有许多指数基金的费用率较低。

为了避免与投资股票市场相关的市场波动或波动,另一种选择 正在放钱 在一个 高收益储蓄账户,尽管从长远来看,这将使财富增长变得更加困难。

4%法则

FIRE 拥护者遵循的一般经验法则是 4% 规则. 该规则表明,退休人员每年的支出不超过其退休投资的 4%,每年都会根据通货膨胀进行调整。 这意味着,如果您的退休投资价值 125 万美元,您应该尝试将您的年度生活费用控制在 5 万美元以下。

梁和沉的目标是让他们每年的生活津贴总额达到 40,000 美元左右。 这样做需要在退休前储蓄和投资他们收入的很大一部分。

他们还确保有一个备用计划,以便在市场低迷和储蓄价值下降的情况下住在成本较低的城市。 通过在生活成本高的国家(如瑞士)和生活成本低的国家(如泰国)之间分配时间,他们能够将平均生活成本保持在较低水平。

“它 [geographic arbitrage] 是一个概念,您以强势货币赚钱。 例如,加元、美元或欧元的钱,你实际上把钱花在一个货币非常疲软的地方,比如泰国……结果你最终退休得更快,”沉说。

虽然国际旅行对大多数人来说很昂贵,但沉和梁将他们的总生活费用保持在 约 40,000 美元 即使经常出差。

他们通过选择来保持节俭 爱彼迎,公寓和寄宿家庭,而不是高档度假村和酒店。 他们在旅行时大部分时间也在家做饭,而不是外出就餐。

使用积分和里程来降低旅行成本

使用积分和 英里旅游信用卡 可以帮助降低旅行时的成本。 许多信用卡提供 宝贵的欢迎奖金 那可以价值数千美元的旅行。

使用旅行信用卡中的积分也可以帮助降低旅行成本。

虽然申和梁因 Covid-19 暂停旅行,但一旦加拿大放宽国际旅行限制,他们就渴望开始旅行。 与此同时,他们一直住在多伦多,并在国内旅行到温哥华和新斯科舍省,期待他们在预算内的下一次冒险。

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